다양한 형태의 자펀드 ”엄브렐러펀드”

다양한 형태의 자펀드 ´엄브렐러펀드´

엄브렐러펀드 란?

우산살처럼 하나의 펀드 아래 유형이 다른 여러 개의 하위펀드가 있다는 뜻에서 붙여진 이름으로,
전환형 펀드의 일종입니다.

하나의 큰 펀드 아래 주식형이나 mmf, 채권형, 혼합형 등 다양한 하위펀드가 우산살 처럼 뻗어있는 펀드입니다.
시장 상황에 따라 투자자가 카멜레온처럼 투자의 색깔을 바꿀 수 있다고 해서 ´카멜레온펀드´라고 불립니다.
일반펀드는 만기 이전에 해지할 경우 환매수수료가 부과되는데,
엄브렐러펀드는 가입고객이 당시의 금리또는 주가에 따라 자유롭게 펀드를 변경해고 수수료가 부가되지 않습니다.
기존의 수익증권과는 달리, 상품 가입 시 미리내는 판매수수료 제도를 도입하기 때문입니다.
이 판매수수료는 가입금액의 1~2% 정도입니다.

하위펀드에는 머니마켓펀드나 공사채형 수익증권,주식형 수익증권, 등이 있으며
개별회사가 자유롭게 정해 구성할 수 있습니다.
투자자는 시장 상황에 따라 위험자산과 안전자산으로 투자전환을 쉽게 할 수 있다는 점이 아주 좋습니다.
다만 스폿펀드나 단위형펀드, 세제 혜택을 받는 하이일드펀드 등은 하위펀드로 구성할 수 없습니다.

투자 전문가들은 장기투자를 해야 하는 소장펀드의 경우 가치주에 묻어두기보다
엄브렐라 펀드를 펀택 한 후 주가 상승기에는 주식형으로,
하락기에는 채권형으로 자금을 이동하며 투자하는것이 더 유리하다고 말합니다.

# 수수료가 싸다

엄브렐러펀드는 보통 인덱스펀드 위주로 구성되어 있기 때문에 일반 주식형펀드보다 수수료가 싼편입니다.
환매의 경우 횟수에 상관 없이 갈아탈 수 있도록 되어있는 경우도 있지만 1년동안 전환 횟수를 정해놓기도 합니다.
운용보수는 펀드별로 조금씩 다르기 때문에 갈아타기전에 한번씩 확인해주세요.
일반 펀드와 마찬가지로 주식형보다는 채권형이 싸답니다.

또한 엄브렐러펀드를 제대로 활용하기 위해서는 그 안에있는 각각의 펀드 특성들을 모두 파악해야
유리하므로 전문가나 재무설계사의 도움을 받는것이 안전합니다.