손실을 피하는 펀드투자의 비밀

손실을 피하는 펀드투자의 비밀

주식형 펀드는 일반적으로 3년이상 꾸준히 적립식으로 투자하면 손실을 피하면서
예.적금 이자율을 초과하는 수익을 얻을 수 있습니다.
그럼에도 많은 투자자가 펀드투자로 손실을 보았다고 호소하는데, 그 이유는 무엇일까?
결론부터 말하자면 적립식 투자가 아닌 거치식 투자를 지향했기 때문입니다.

펀드투자의 비밀1. 펀드가 적금보다 안전하다

주식형 펀드투자란 주식을 산 것과 마찬가지 입니다.
주식투자는 개별주식을 몇 개 매입한 것이라면 주식형 펀드투자는 30~40개의 대량의 주식을 꾸러미로 산 형태입니다.
개별 주식투자는 기업이 망하면 주식이 휴짓조각이 되어 전액손실이 발생할 수 있는반면,
부식형 펀드투자는 원금손실이 발생해도 투자액 전체의 손실은 절대 발생하지 않습니다.
주식형 펀드 투자금액이 제로가 되려면 펀드에 구성된 30~40개의 우량기업들이 모두 한날 한시에 문을 닫아야 하는데
실제 이런 일이 벌어질 가능성은 매우 희박하기 때문입니다.

설령 펀드판매를 대행한 은행, 증권사와 펀드운용사가 망한다고 해도 펀드투자자는 ´수익자총회´들이 직접모여
운용회사의 변경, 주된 투자대상자산의 변경, 펀드의 환매 등을 결정하는 의사결정기구 라는 절차를 통해
투자한 펀드를 지킬 수 있습니다.

그렇기 대문에 은행의 예.적금상품과 달리 별도의 예금자보호제도를 적용받을 필요가 없는것입니다.
오히려 은행파산시 저축액이 5,000만원 이상이면 예금보호를 받지 못하는 예적금상품이 펀드상품보다
더 위험하다고 볼수 있습니다.
하지만 많은 펀드투자자들은 의외로 이런 사실을 잘 모르고 있습니다.

펀드투자의 비밀2. 거치식보다 적립식이 더 유리하다

이러한 주식형 펀드에는 매매할 때마다 적용되는 ´기준가´ 라는게 있습니다.
월 단위로 살펴본 펀드의 기준가는 톱날처럼 들쑥날쑥한 모양을 그리며 움직입니다.
이는 펀드에 적립식으로 투자하면 어떤 달에는 낮은 기준가에, 어떤 달에는 높은 기준가에 펀드를 살 수 있다는것을
의미합니다.
반면, 거치식으로 펀드를 사들일 경우 단 하나의 기준가격에 매입한 꼴이므로
자신이 산 기준가 이상으로 가격이 올라야만 수익이 발생하게 됩니다.
혹여 매입한 기준가 이하로 떨어지면 마이너스 수익을 피할 수 없게 됩니다.
또한 기준가가 낮아졌을 때보다 싼 기준가로 펀드를 살 기회를 모두 놓치게 되는 셈이지요.

그럼에도 우리나라에서는 펀드 도입 초기부터 적립식보다는 거치식 투자를 선호하는 경향이 있습니다.
금유기관들이 경쟁적인 실적유치와 단기적인 수익을 노리고 투자자들에게 거치식투자를 권유하고 있는것도
이유중의 하나입니다.

# 투자시 유의 할 점

언제나 장기적인 시각을 유지해야 합니다.
펀드 투자는 장기적인 시각에서 보다 좋은 결정이 나오기 쉽습니다.
또한 미래에 관하여 추정하지 말고 성급한 투자 결정은 피하고 반드시 여유자금으로 충분한 저축기간을 가져야 합니다.
투자하는 펀드의 자산가격이 다른 자산대비 상대적으로 고평가 되어 있을수도 있고,
저평가되어 있을 수도 있습니다.
만약 펀드투자 후 고평가가 되어 있었는지 몰랐던 상태에서 투자하여 곧이어 자산가격하락을 맞이하더라도
일정시점까지 자산가격이 반등할 때까지 기다릴 수 있는 시간적 여유가 필요합니다.
또 만일의 상황에서 펀드를 해지하지 않도록 긴급예비자금은 따로 저축되어야 할 것입니다.
또한 언제나 전략을 세우고 구체화 시킬 줄 알아야 합니다.
때론 조언해 줄 수 있는 전문적이고 경험 많은 재무설계사와 함께 투자하는것도 바람직합니다.

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