세금절약부터 수익창출까지-절세형펀드

세금절약부터 수익창출까지-절세형펀드

요즘은 그야말로 ´세금전쟁´ 입니다.
누가 세금을 더내고, 덜냈더라 하는 문제는 늘 사람들의 관심사이며 가십거리 입니다.
정부의 세금정책은 늘 도마 위에 오르기 일쑤입니다.
그러나 이 땅에서 세금을 내지 않고 살 수 있는 방법은 없습니다.
그렇다면 당연히 세금은 줄이고 세금혜택이 많은 상품을 선택하는것이 올바른 방법이 아닐까요?
펀드 투자도 마찬가지 입니다.

연말만 되면 대부분의 투자자들이 절세형펀드로 관심이 집중됩니다.
특히 절세형펀드 중에서도 주식에 투자하는 혼합형펀드나 주식형펀드의 경우 주식시장의 상승에 따른 자본이득과 함께
소득공제 및 세제지원 등으로 일석이조의 효과를 거둘 수 있습니다.
또한 자본시장법 시행 이후 새롭게 분리과세 세제혜택이 주어진 해외자원개발펀드도 고려해볼만 합니다.

다양한 절세상품들중에 ´내집마련´ 이 목표라면 ´장기주택마련저축펀드´ 나 ´개인연금저축펀드´를 추천합니다.
개인연금저축펀드는 비과세는 아니지만 연금 수령시 소득세 5%와 주민세 0.5%등의 우대세율이 적용되며
분기별로 300만원 이내에서 자유롭게 투자할 수 있습니다.
또한 장기펀드도 추천합니다.
가입대상은 총급여 5,000만원 이해 근로자와 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자이며,
자산총액의 40%이상을 주식에 투자하는 장기적립식 펀드에 대해 연간 한도 내에서 소득공제 혜택을 줍니다.
하지만 장기펀드 상품은 2015년까지 가입분에 한해서 혜택을 받을 수 있습니다.

# 절세형펀드의 투자전략

– 과거 운용성과를 잘 살펴보고 수익률이 장기적으로 안정적인 펀드를 선택해야 합니다.
똑같은펀드라고 해도 자산운용사에 따라서 운용성과가 천차만별입니다.
각자 운용실적에 차이는 물론 있겠지만, 주식과 채권 간의 투자수익률이 큰 만큼 시장상황에 따라
주식 및 채권의 투자비중 등을 고려한 후 어떤 유형의 펀드에 가입할 것인지 결정하는것이 좋습니다.

– 매월 꾸준한 적립식펀드를 추천합니다.
주가하락으로 인해 매월 불입을 중단하는 경우도 있으나 소득공제가 가능한 절세형펀드는
적립식으로 불입해야 소득공제가 가능합니다.
또한 향후 시장이 반등하면 주가상승에 따른 투자수익을 기대할 수 있으므로
적은 금액이라도 시장상황과 상관없이 꾸준히 불입하는 것이 좋습니다.

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